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个人养老金业务前景广阔券商发挥差异化优势

时间:2022-10-24 09:35 来源:网络 阅读量:12226   
个人养老金业务前景广阔券商发挥差异化优势

面对个人养老金的蓝海,各大券商纷纷加速抢滩。多家正在筹备个人养老业务的券商负责人在接受采访时表示,我国个人养老业务发展潜力巨大,券商可以充分发挥投研优势,满足客户差异化的养老需求。

个人养老金业务的大趋势

国泰君安相关负责人认为,中国个人养老金业务发展潜力巨大。国泰君安证券研究所预计,2027年和2032年,我国个人养老金规模将达到4956亿和3132亿,预计将分别为权益市场带来578亿和6264亿的增量资金。如果后续制度创新和建设加快,个人养老金将获得更大的增长空间和发展潜力。

平安证券相关负责人表示,第三支柱已经成为养老金体系的核心部分,根据海外成熟国家的经验,公募基金是第三支柱的主要品种。券商作为公募基金的主要销售渠道之一,与基金公司有着较为成熟的业务合作模式,留存规模占比稳步提升。随着第三支柱的逐渐成熟,有望为券商带来上千亿的新增资产。个人养老金业务将进一步深化券商与公募基金合作的广度和深度,打通券商与银行的合作,充分发挥客户个人养老金不同账户的作用。

广发证券相关业务负责人表示,据相关研究机构测算,在不同假设下,5年后个人养老金每年增量资金可达800-1500亿元,每年将为权益市场带来300-500亿元的长期资金。随着居民收入水平和个税征收覆盖面的逐步提高,该业务未来的发展空间将逐步打开。

此外,招商证券相关营业部负责人也表示,推出养老基金产品,满足客户养老的刚性需求,有助于公司理财客户群的扩大,增加用户粘性,在品牌效应的推动和影响下,带来额外的资金和其他金融服务需求。

充分发挥证券公司的差异化优势

关注客户的个性化需求。

券商应如何发挥自身优势满足差异化养老需求?

广发证券相关负责人表示,由于个人养老金涉及税收递延、延迟领取等政策,与客户目前的纳税水平、现金流和预期退休年限有关。只有真正从客户的角度出发,才能对客户做出全面准确的评估,转变观念,着眼长远,充分发挥券商的投资和关怀专业能力。同时,发挥券商对各类资产的研究能力,推动跨业务协作机制的建立和完善,不断提升理财买家的核心投研和资产配置能力,深度打造财富管理平台。

国泰君安相关负责人表示,除了产品代销,券商还可以为客户提供一站式的个人养老金资产配置建议,增强客户粘性,提升客户获客能力。因为个人养老,客户会更加重视专业投资的建议,在投资前、投资中、投资后为客户提供持续的专业陪伴。

中国银河表示,由于证券公司深耕资产配置业务多年,在资本市场周期、不同资产特性、不同产品设计等方面都有独特优势。为了真正“从客户的养老需求出发”,真正为客户提供“养老”、“长期”、“陪伴”、“全生命周期”的服务,缴费、储蓄、理财、信托、保险、保险都将符合老年人的特点。

也有受访者认为,券商个人养老金业务仍有加强空间。

平安证券相关负责人表示,券商可以从两个方面加强渠道端:一是依托个人养老金业务和研究能力,不断加强自身客户服务的广度和深度。二是不局限于自身个人养老业务的布局。通过不同机构的优势定位,全面加强与银行、公募、保险机构在资产配置、账户管理等方面的联动,共同推动个人养老金业务的发展。

某头部券商理财业务负责人表示,产品代销本身就是专业投资和服务的凝结。经纪人还可以提供面向企业的养老金规划设计、一揽子解决方案和员工培训。

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